« Kredyty konsolidacyjn… | Strona domowa |

Kredyty hipoteczne a zdolność kredytowa

czwartek, 14 styczeń 2021 at 1:25 pm.

Nie ulega wątpliwości, że w tematyce kredytowej bardzo ważnym zagadnieniem jest z pewnością zdolność kredytowa, która badana jest przez instytucje bankowe, kiedy staramy się o przyznanie nam kredytu. Nie inaczej jest w przypadku kredytów o charakterze hipotecznym. Wiele osób może zastanawiać się nad tym, co właściwie składa się na zdolność kredytową oraz do czego ona służy. Odpowiedź na to drugie pytanie jest dosyć prosta – bank w ten sposób sprawdza, czy nasza sytuacja finansowa jest adekwatna do zobowiązania, o które się staramy. Choć może być to przez niektórych postrzegane jako niepotrzebne utrudnienie, trudno dziwić się instytucjom bankowym, że pragną minimalizować ryzyko zaciągania zobowiązań przez osoby niewypłacalne. Weryfikacja zdolności kredytowej jest, oczywiście, obarczona pewnym ryzykiem popełnienia błędu – w końcu nie wszystkie informacje o naszym budżecie są dostępne w bazach danych, a nawet jeśli składamy oświadczenie w sprawie swoich finansów, sytuacja może przecież ulec nieoczekiwanej zmianie. Niemniej jednak sprawdzenie zdolności kredytowej jest narzędziem ukierunkowanym zarówno na ochronę banków, jak i samych potencjalnych kredytobiorców. Nie oznacza to jednak, że my sami możemy odpuścić sobie szczegółową analizę naszych możliwości spłaty zobowiązania – należy ją przeprowadzić. Nieraz może ona być pomocna w ocenie naszych szans na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Przebieg weryfikacji zdolności kredytowej

Instytucja bankowa dokonuje oceny naszej zdolności kredytowej na podstawie takich czynników jak:

•historia kredytowa

•zarobki

•wydatki

•stabilność finansowa

Nie bez znaczenia pozostaje tutaj również kwota wkładu własnego, który możemy wnieść do kredytu hipotecznego. Wkład własny to pieniądze pochodzące z naszych środków, które przeznaczamy na realizację celu, na który bierzemy kredyt hipoteczny. Jeśli chodzi o historię kredytową, banki zbierają te informacje z różnego rodzaju baz danych. Mogą więc niejednokrotnie ustalić, jak przedstawiały się nasze poprzednie zobowiązania oraz jak sobie radziliśmy z ich spłacaniem. Zarobki oraz wydatki ocenia się na podstawie naszych oświadczeń lub też rozmaitych dokumentów. Wymagania w tym zakresie zależne są już od konkretnej instytucji bankowej i opracowanych przez nią procedur weryfikacji zdolności kredytowej. Podobnie jest ze stabilnością finansową. Tego rodzaju informacje są w zasadzie podstawowe do tego, aby przyjrzeć się w jakimś stopniu sytuacji, w której znajduje się nasz budżet. Nie należy więc dziwić się, że banki sprawdzają takie dane. Jednocześnie musimy mieć na uwadze konieczność przeprowadzenia własnej analizy swoich finansów. Weryfikacja zdolności kredytowej może nie obejmować bowiem niuansów, o których tylko my wiemy, jako osoby zarządzające swoimi finansami. Trzeba zatem przygotować się na szereg zadań o charakterze analitycznym, które są niezbędne do tego, aby uzyskać pełny obraz sytuacji oraz go ocenić.